Thống đốc Phạm Đức Ấn yêu cầu các ngân hàng phấn đấu giảm lãi suất cho vay - Ảnh: SBV
Đồng thời, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước yêu cầu đẩy mạnh cho vay theo dòng tiền, giảm phụ thuộc vào tài sản đảm bảo.
Phấn đấu giảm lãi suất cho vay
Phát biểu tại hội nghị tăng cường khả năng tiếp cận vốn của doanh nghiệp nhỏ và vừa, do Ngân hàng Nhà nước tổ chức ngày 18-9, ông Phạm Đức Ấn cho biết Ngân hàng Nhà nước tiếp tục điều hành chính sách tiền tệ chủ động, linh hoạt.
Mục tiêu là tìm điểm cân bằng để vừa đóng góp tích cực vào việc tăng trưởng kinh tế, vừa đảm bảo ổn định kinh tế vĩ mô, kiểm soát lạm phát, ổn định tỉ giá. Đặc biệt, cần hướng đến giảm mặt bằng lãi suất phù hợp với điều kiện thực tế hiện nay.
Ông cũng cho rằng phải xác định ngân hàng và doanh nghiệp là quan hệ đối tác cùng phát triển. Do đó, ông chỉ đạo các tổ chức tín dụng tiếp tục tiết giảm chi phí hoạt động, đẩy mạnh chuyển đổi số để phấn đấu giảm lãi suất cho vay.
Đặc biệt, các tổ chức tín dụng không cạnh tranh về lãi suất để giành khách hàng gửi tiền, dẫn đến phải nâng lãi suất đầu vào khiến phải tăng lãi suất đầu ra.
"Vấn đề này được Ngân hàng Nhà nước chỉ đạo rất nhiều, tới đây sẽ có giải pháp và yêu cầu các tổ chức tín dụng phải làm tốt hơn" - ông Ấn nói.
Cấp tín dụng là dịch vụ đặc biệt
Lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước yêu cầu các ngân hàng đánh giá phương án tín dụng dựa nhiều hơn vào phương án sản xuất kinh doanh, dòng tiền - Ảnh: QUANG ĐỊNH
Về tăng khả năng tiếp cận vốn của doanh nghiệp nhỏ và vừa, Thống đốc yêu cầu các tổ chức tín dụng phải coi hoạt động cấp tín dụng là một loại dịch vụ đặc biệt.
"Dịch vụ thì mới tìm mọi cách để cải tiến, cải thiện để cung cấp ngày càng hoàn thiện, tốt hơn hơn cho khách hàng. Nhưng dịch vụ đặc biệt không có nghĩa là phải đáp ứng mọi nhu cầu. Bởi việc cấp tín dụng phải dựa trên đánh giá quản trị rủi ro để đảm bảo an toàn vốn cho vay" - ông Ấn nhấn mạnh.
Theo ông, các tổ chức tín dụng cần chủ động nắm bắt nhu cầu vốn, tiếp tục cải tiến quy trình, thủ tục cho vay, rút ngắn thời gian xét duyệt trên cơ sở tuân thủ quy định pháp luật.
Riêng với cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa, tổ chức tín dụng cần nghiên cứu phương thức đánh giá tín dụng dựa nhiều hơn vào phương án sản xuất kinh doanh, dòng tiền, lịch sử tín dụng, năng lực quản trị và dữ liệu của doanh nghiệp.
Các tổ chức tín dụng cần đa dạng hóa sản phẩm phù hợp với đặc thù từng ngành, lĩnh vực. Bên cạnh tín dụng truyền thống, tiếp tục phát triển bảo lãnh, bao thanh toán, cho thuê tài chính, tài trợ chuỗi cung ứng và các sản phẩm dựa trên chuyển đổi số, mở rộng khả năng tiếp cận vốn cho doanh nghiệp nhỏ và vừa.
"Ngành ngân hàng sẵn sàng nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu vốn sản xuất kinh doanh cho doanh nghiệp. Tuy nhiên, chính sách hỗ trợ tiếp cận tín dụng cần phải làm tốt đồng bộ với các chính sách khác, qua đó thì nâng cao được khả năng tiếp cận vốn của doanh nghiệp.
Về phía doanh nghiệp, Thống đốc cũng đề nghị cần nâng cao năng lực quản trị, minh bạch hóa thông tin tài chính, xây dựng phương án sản xuất kinh doanh khả thi, quản lý dòng tiền tốt hơn.
Đặc biệt là vấn đề minh bạch về tài chính, ông lưu ý không thể duy trì tình trạng hai hệ thống báo cáo tài chính. Báo cáo liên quan đến nghĩa vụ với Nhà nước thì làm thấp còn báo cáo để tiếp cận vốn ngân hàng thì được "tô hồng".
Dư nợ tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tăng 12,4%
Tại hội nghị, ông Nguyễn Ngọc Cảnh - Phó thống đốc Ngân hàng Nhà nước - cho biết đến ngày 28-8, dư nợ tín dụng đối với nền kinh tế đạt gần 20,5 triệu tỉ đồng, tăng 10,24% so với cuối năm 2025.
Riêng với doanh nghiệp nhỏ và vừa, có trên 100 tổ chức tín dụng phát sinh dư nợ, với tổng dư nợ đạt trên 4,1 triệu tỉ đồng, tăng 12,4% so với cuối năm 2025, chiếm khoảng 20% tổng dư nợ của nền kinh tế.
Bên cạnh cung ứng vốn, các tổ chức tín dụng đang đổi mới phương thức cho vay, đẩy mạnh chuyển đổi số, ứng dụng dữ liệu, đơn giản hóa thủ tục và phát triển sản phẩm tài chính phù hợp hơn với nhu cầu của doanh nghiệp.
Để tăng khả năng tiếp cận vốn, doanh nghiệp đề nghị ngân hàng đổi mới phương thức đánh giá tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa, giảm dần sự phụ thuộc vào tài sản bảo đảm.
Ông Đỗ Văn Vẻ, Chủ tịch Hiệp hội Doanh nghiệp tỉnh Hưng Yên, cho rằng ngân hàng phải bảo đảm nguyên tắc an toàn vốn và kiểm soát rủi ro. Tuy nhiên, nếu tài sản bảo đảm trở thành điều kiện gần như quyết định, nhiều doanh nghiệp có thị trường, đơn hàng, dòng tiền và phương án sản xuất kinh doanh khả thi vẫn khó tiếp cận tín dụng.
"Chúng tôi mong các tổ chức tín dụng tiếp tục ứng dụng mạnh hơn công nghệ và dữ liệu, đánh giá doanh nghiệp toàn diện hơn thông qua dòng tiền, hợp đồng, đơn hàng, lịch sử thanh toán, dữ liệu thuế, hóa đơn điện tử, uy tín của doanh nghiệp và hiệu quả thực tế của phương án kinh doanh.
"Đừng chỉ nhìn doanh nghiệp hôm nay đang có bao nhiêu tài sản; hãy nhìn cả năng lực doanh nghiệp có thể tạo ra bao nhiêu giá trị trong tương lai."
Bên cạnh đó, ông Vẻ đề xuất cần đa dạng hóa sản phẩm tín dụng phù hợp với đặc điểm từng nhóm doanh nghiệp nhỏ và vừa.
Doanh nghiệp sản xuất, xuất khẩu, công nghiệp hỗ trợ hay doanh nghiệp đang đầu tư chuyển đổi số, chuyển đổi xanh có chu kỳ kinh doanh và nhu cầu vốn rất khác nhau.
Vì vậy, tổ chức tín dụng cần phát triển mạnh hơn tín dụng dựa trên dòng tiền, tín dụng theo chuỗi cung ứng, tài trợ đơn hàng và khoản phải thu.
