VIB nhận giải 'Ngân hàng bán lẻ tiêu biểu', đón đầu cá nhân hóa

Ảnh: DNCC

Danh hiệu "Ngân hàng bán lẻ tiêu biểu" (Outstanding Retail Banking Award) năm 2026 đến vào dịp VIB tròn 30 năm phát triển. Đây là sự ghi nhận cho hành trình đổi mới sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng, đưa các giải pháp tài chính đến gần hơn với nhu cầu thực tế.

Từ định hướng tập trung phát triển bán lẻ năm 2017, ngân hàng thay đổi cách thiết kế sản phẩm, tổ chức kinh doanh và đầu tư công nghệ. Sau gần một thập kỷ, những thay đổi này được thể hiện qua tăng trưởng tín dụng bán lẻ cao hơn bình quân ngành, mức độ sử dụng sản phẩm và khả năng kết nối nhiều nhu cầu của cùng một khách hàng.

Tín dụng bán lẻ tăng cao, chi tiêu thẻ thuộc Top 3

Giai đoạn 2017–2025, tín dụng bán lẻ của ngân hàng tăng bình quân 23%/năm, gấp khoảng 1,6 lần mức bình quân ngành. Duy trì tốc độ này qua nhiều năm cho thấy lựa chọn chuyển đổi bán lẻ đã tạo ra một động lực tăng trưởng cho ngân hàng. 

Trong mảng thẻ, kết quả thể hiện qua cả số lượng và mức độ sử dụng. Năm 2025, VIB trở thành một trong 5 ngân hàng có một triệu thẻ tín dụng. Chi tiêu thẻ trong năm tăng khoảng 17 lần so với năm 2018. Ngân hàng cũng thuộc Top 3 thị trường về chi tiêu thẻ, với mức chi tiêu bình quân mỗi chủ thẻ cao hơn khoảng 50% bình quân thị trường.

Ảnh: DNCC

Phía sau các kết quả này là cách tổ chức sản phẩm và dịch vụ theo từng nhóm nhu cầu. Ngân hàng xây dựng các mô hình chuyên biệt, kết nối sản phẩm với phân phối, vận hành và quản trị rủi ro. 

Với vay mua nhà, giải pháp được thiết kế theo khả năng trả nợ và kế hoạch dài hạn. Với thẻ, quyền lợi gắn với nhu cầu chi tiêu. Với tiền gửi, các lựa chọn sinh lời được thiết kế theo kế hoạch sử dụng dòng tiền.

Công nghệ và đội ngũ giúp đưa các thiết kế này vào hoạt động, đồng thời hỗ trợ mở rộng quy mô và kiểm soát rủi ro. Trong cùng giai đoạn 2017-2025, tổng tài sản VIB tăng bình quân 21%/năm, lợi nhuận tăng bình quân 26%/năm.

Kết quả chuyển đổi vì vậy không chỉ nằm ở các chỉ số kinh doanh mà còn ở năng lực phát triển sản phẩm, vận hành và phục vụ khách hàng trên quy mô lớn. Đây là nền tảng để ngân hàng mở rộng giá trị từ từng sản phẩm sang toàn bộ quan hệ khách hàng.

Cá nhân hóa từ sản phẩm đến quan hệ khách hàng

VIB phát triển mô hình bán lẻ trên ba trụ cột gồm lợi ích tài chính, trải nghiệm khách hàng và công nghệ. Quyền lựa chọn trong sản phẩm được kết nối với tốc độ phục vụ và năng lực vận hành, đưa cá nhân hóa xuyên suốt nhiều nhu cầu tài chính.

Về lợi ích, ngân hàng đưa tính linh hoạt vào thiết kế sản phẩm. One Card và Max Card cho phép đổi danh mục hằng tháng hoặc chọn gói phí theo từng thời kỳ. Ở mảng tiền gửi, tài khoản Siêu Lợi Suất sinh lời mỗi ngày, lên đến 8%/năm; các chứng chỉ tiền gửi có kỳ lĩnh lãi 1, 3, 6 hoặc 12 tháng. Với vay mua nhà, khách hàng có thể trả gốc từ 1 triệu đồng/tháng cho mỗi 1 tỉ đồng vay trong những năm đầu, hoặc cố định lãi suất tới 5 năm.

VIB Up kết nối tiền gửi, khoản vay và thẻ trong một mô hình thành viên, với quyền lợi được xác định dựa trên mức độ gắn kết của khách hàng. Việc sử dụng thêm sản phẩm có thể mở rộng các quyền lợi trong quan hệ với ngân hàng.

Ảnh: DNCC

Về trải nghiệm, ngân hàng đưa thêm quyền chủ động vào các khâu tiếp cận và sử dụng dịch vụ. MyVIB kết nối các nhu cầu giao dịch hằng ngày; Max hỗ trợ mở thẻ, quản lý ưu đãi, đăng ký trả góp và vay tiền mặt trực tuyến, theo dõi hồ sơ và ký hợp đồng trên ứng dụng.

Năm 2025, 97% giao dịch của khách hàng cá nhân được thực hiện qua kênh số. Với vay mua nhà, thời gian phê duyệt được rút ngắn xuống khoảng 4 - 8 giờ đối với hồ sơ đủ điều kiện.

Về công nghệ, ngân hàng đầu tư vào hệ thống lõi, dữ liệu và các kênh phục vụ theo định hướng "Mobile First - Cloud First - AI First". Việc hiện đại hóa hệ thống lõi trên AWS và xây dựng kiến trúc dữ liệu hợp nhất tạo nền tảng cho ngân hàng mở rộng dịch vụ, tự động hóa vận hành và phát triển sản phẩm.

Trên nền tảng số, ngân hàng ứng dụng trợ lý AI để hỗ trợ khách hàng bằng tiếng Việt 24/7. Trong mảng thẻ, giải thưởng "Breakthrough Personalization with AI" của Visa ghi nhận VIB là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam ứng dụng AI để cá nhân hóa thẻ tín dụng.

Việc ứng dụng AI và các mô hình chấm điểm tín dụng cũng hỗ trợ khách hàng đăng ký thẻ tín dụng và khoản vay không có tài sản bảo đảm trực tuyến. Theo ngân hàng, một số quy trình có thể hoàn tất trong khoảng 5 - 15 phút từ lúc đăng ký đến khi có thể sử dụng dịch vụ.

VIB Privilege Banking là một ví dụ về việc kết hợp các yếu tố trên trong một mô hình phục vụ khách hàng. Giải pháp tài chính được thiết kế theo nhu cầu dòng tiền; không gian Ownrora trên MyVIB ứng dụng AI hỗ trợ định hướng phân bổ tài sản theo khẩu vị đầu tư; Giám đốc Quan hệ Khách hàng ưu tiên tư vấn theo mục tiêu của từng khách hàng.

Mô hình này được Global Business Outlook vinh danh "Most Innovative Privilege Banking - Vietnam 2026". Điều này cho thấy hướng phát triển của VIB đang mở rộng từ quyền lựa chọn trong từng sản phẩm sang cách kết nối tài chính, công nghệ và tư vấn trong quan hệ với khách hàng.

Ảnh: DNCC

Từ thế mạnh bán lẻ đến ngân hàng giao dịch

Nền tảng bán lẻ đang được VIB mở rộng sang mục tiêu phát triển ngân hàng giao dịch, tập trung vào các nhu cầu tài chính diễn ra thường xuyên và mối quan hệ dài hạn với khách hàng.

Nhận lương, thanh toán chi tiêu hằng ngày, đóng học phí, đặt một chuyến đi hay tích lũy cho căn nhà đều là những hoạt động trong đời sống tài chính của mỗi khách hàng. Ngân hàng hướng tới kết nối các nhu cầu này để dịch vụ ngân hàng thuận tiện hơn, đồng thời có thể điều chỉnh theo thu nhập, ưu tiên và kế hoạch tài chính của từng người.

Gần một thập kỷ chuyển đổi đã đưa VIB đến tăng trưởng bán lẻ cao hơn bình quân thị trường, vị trí Top 3 về chi tiêu thẻ và năng lực cá nhân hóa trên quy mô lớn. Danh hiệu "Ngân hàng bán lẻ tiêu biểu 2026" ghi nhận một phần kết quả của quá trình này. Trên nền tảng đã xây dựng, ngân hàng tiếp tục mở rộng từ từng sản phẩm sang các giao dịch hằng ngày và quan hệ tài chính dài hạn với khách hàng.