Doanh nghiệp nhỏ và vừa châu Á đẩy mạnh công nghệ, AI trong thanh toán

Theo báo cáo của Mastercard, doanh nghiệp nhỏ và vừa châu Á - Thái Bình Dương lạc quan về tốc độ tăng trưởng, nhưng vẫn tìm cách quản lý hiệu quả hơn trước bài toán vận hành ngày càng phức tạp. - Ảnh: CTV

Doanh nghiệp quan tâm đến thanh toán liền mạch

Các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại châu Á - Thái Bình Dương đang tích cực ứng dụng công cụ số, phương thức thanh toán mới và trí tuệ nhân tạo (AI) để thúc đẩy tăng trưởng. Tuy nhiên, càng ứng dụng nhiều công nghệ, nhiều doanh nghiệp lại càng mong muốn tìm kiếm giải pháp tinh giản và đồng bộ hơn để quản lý vận hành.

Theo Báo cáo Dreamonomics mới nhất của Mastercard, 74% doanh nghiệp nhỏ và vừa tại châu Á - Thái Bình Dương lạc quan về triển vọng kinh doanh, trong khi 61% doanh nghiệp thường xuyên thử nghiệm các sáng kiến mới.

Dù vậy, 69% doanh nghiệp cho rằng khả năng dự báo và tính ổn định vẫn là ưu tiên. Tỉ lệ này gần tương đương với mức 68% trên toàn cầu.

Đối với nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ, bài toán tăng trưởng không còn nằm ở việc tiếp cận công nghệ. Thách thức hiện nay là làm sao để vận hành đồng bộ hệ thống công cụ, phương thức thanh toán và các mối quan hệ tài chính ngày càng đa dạng và phức tạp. Từ đó, doanh nghiệp đưa ra quyết định hiệu quả hơn.

"Doanh nghiệp không nhìn vấn đề từ góc độ hạ tầng thanh toán hay nguồn vốn. Điều họ quan tâm là thanh toán cho nhà cung cấp, quản lý dòng tiền và duy trì vận hành liền mạch", bà Anouska Ladds - Phó chủ tịch điều hành phụ trách mảng Thương mại và Luồng Thanh toán Mới khu vực châu Á - Thái Bình Dương tại Mastercard, chia sẻ.

Theo bà Ladds, các doanh nghiệp vừa và nhỏ cần những trải nghiệm thanh toán phù hợp với cách thức vận hành thực tế, giúp họ chủ động hơn trong quản lý vốn lưu động và thích ứng với những biến động của thị trường.

Càng nhiều công cụ, càng cần tinh gọn

Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại châu Á - Thái Bình Dương hiện sử dụng trung bình 5 công cụ phục vụ hoạt động kinh doanh. Trong số đó, 94% doanh nghiệp muốn sử dụng thêm ít nhất một công cụ mới, cao hơn mức 89% trên toàn cầu.

Tuy nhiên, 74% doanh nghiệp cho rằng các công cụ tích hợp là thiết yếu. Họ sẵn sàng ứng dụng công cụ số, nhưng những công cụ này phải hỗ trợ việc ra quyết định hằng ngày.

Điều này cũng thể hiện rõ trong thanh toán. Doanh nghiệp nhỏ và vừa thường sử dụng trung bình 4 phương thức thanh toán cho các khoản chi phí như chuyển khoản qua ngân hàng điện tử (59%), thanh toán tức thời (55%), thẻ ghi nợ (52%) và thẻ tín dụng (47%).

Nhiều phương thức thanh toán giúp doanh nghiệp linh hoạt hơn, nhưng đồng thời khiến việc quản lý nhiều tài khoản, nguồn tiền và đối soát trở nên phức tạp. Doanh nghiệp có thể phải dành thêm thời gian cho công việc hành chính thay vì tập trung vào hoạt động kinh doanh.

Muốn thanh toán linh hoạt hơn

Tại Ấn Độ, nhu cầu về các phương thức thanh toán mới đang tăng nhanh. Có 63% doanh nghiệp nhỏ và vừa quan tâm đến thanh toán theo thời gian thực, cao hơn mức 51% trong khu vực.

Bên cạnh đó, 45% sẵn sàng cân nhắc các giải pháp thanh toán số linh hoạt. Khoảng 39% quan tâm đến thẻ doanh nghiệp kết hợp chức năng tín dụng và ghi nợ, cùng các tính năng kiểm soát.

Mastercard và City Union Bank (CUB) đang thí điểm Mastercard One Credential tại Ấn Độ. Giải pháp này cho phép các nguồn thanh toán đủ điều kiện dành cho cá nhân và doanh nghiệp được kết nối thông qua một thông tin xác thực duy nhất.

Với Mastercard One Credential, nhiều tài khoản thanh toán đủ điều kiện có thể liên kết với một thẻ chính. Dựa trên các thiết lập như giá trị giao dịch hoặc nhóm ngành hàng, hệ thống sẽ tự động lựa chọn nguồn tiền phù hợp cho từng giao dịch.

Đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa, giải pháp này giúp tách biệt chi tiêu cá nhân và chi tiêu kinh doanh, đồng thời tăng tính linh hoạt khi sử dụng nguồn tiền.

Mastercard One Credential cho phép liên kết nhiều tài khoản thanh toán đủ điều kiện với một thẻ chính và tự động lựa chọn tài khoản phù hợp cho từng giao dịch - Ảnh: CTV

Số hóa đi cùng yêu cầu bảo mật

Cùng với đẩy mạnh số hóa, bảo mật đang trở thành một phần quan trọng trong hoạt động kinh doanh.

Tại châu Á - Thái Bình Dương, 70% doanh nghiệp nhỏ và vừa cho rằng bảo vệ hoạt động kinh doanh trước các mối đe dọa an ninh mạng là ưu tiên quan trọng. Tuy nhiên, hiện chỉ 39% đang sử dụng các công cụ an ninh mạng.

AI cũng ngày càng được ứng dụng trong hoạt động kinh doanh. Có 74% doanh nghiệp cho biết họ hào hứng với tiềm năng của công nghệ này

Trong các ứng dụng AI kỳ vọng ở nhà cung cấp dịch vụ tài chính, phòng chống gian lận và tăng cường bảo mật được quan tâm nhất, với 47%.

Khi đẩy mạnh số hóa, doanh nghiệp có xu hướng kỳ vọng các tính năng bảo mật được tích hợp sẵn trong những công cụ tài chính đang sử dụng, thay vì phải quản lý riêng.

Báo cáo Dreamonomics được xây dựng từ khảo sát hơn 6.000 doanh nghiệp nhỏ và vừa tại 18 quốc gia trong năm 2026. Tại châu Á - Thái Bình Dương, hơn 1.000 doanh nghiệp ở Úc, Trung Quốc, Ấn Độ và Indonesia tham gia khảo sát.

Để tìm hiểu thêm các phân tích từ Báo cáo Dreamonomics, truy cập tại: https://www.mastercard.com/sg/en/news-and-trends/featured-topic/small-business-featured-topic.html

Để tìm hiểu thêm về hệ sinh thái tích hợp các phân tích chuyên sâu, công cụ và giải pháp Mastercard dành cho doanh nghiệp nhỏ, truy cập tại: https://www.mastercard.com/sg/en/business/industry-segment/small-medium-business.html